行风政风热线-如何防范和打击非法金融活动

【时间】2026年7月2日10:00

【嘉宾】县金融服务中心副主任 彭宗苗

【地点】舒城县融媒体中心演播室

【摘要】舒城县财政局 舒城县金融服务中心上线节目回顾

【提问1】请介绍一下我县非法金融活动总体基本现状以及主要表现形式和如何预防

近年来，舒城县金融服务中心聚焦守住不发生系统性地方金融风险为底线，以增强日常宣传打击为抓手，坚持打早打小，坚持常态化宣传与风险排查相结合，积极主动开展防范非法金融活动工作，重点打击非法集资活动，自2022年以来，连续4年多无新增非法集资案件，群众的防范意识和识别能力显著提高，金融秩序得到有效维护，地方金融环境平安稳定。

一、非法金融活动主要表现形式

非法金融活动是指是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷等各类金融业务活动的行为。主要表现在非法集资、网络金融诈骗、金融传销等。

首先重点介绍非法集资常见形式。非法集资是指不法分子伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景，以投资项目为幌子，通过高额回报、保本保收益等虚假承诺为诱饵，诱导公众投资，项目通常缺乏真实经营内容，快速募集资金后跑路，导致投资者血本无归。典型案例包括伪装成养老项目的投资骗局、消费返利的高额奖励计划等。为帮助大家更好地识别非法集资，下面介绍一些常见手段。

一是高额回报诱惑。承诺年化收益率高达15% - 30%甚至更高，远远超出正常投资收益水平，吸引群众投资。例如，一些不法分子以投资养老公寓为名，承诺每年给予20%的高额回报，诱骗老年人投入大量资金。二是虚构项目。编造虚假的投资项目，如高科技研发、矿产开发等，以项目建设需要资金为由进行非法集资。这些项目往往没有实际运营，只是骗取群众钱财的幌子。

三是虚假宣传造势。通过举办豪华推介会、邀请名人代言、制作精美的宣传资料等方式，营造项目正规、实力雄厚的假象，迷惑群众。四是亲情友情诱骗。利用亲戚、朋友、熟人之间的信任关系，发展下线，以“拉人头”的方式扩大集资范围。一些人在不知情的情况下，被亲友拉入非法集资陷阱。

二、我们日常如何防范非法集资

非法集资危害极大，下面大家一起了解一下平常我们身边常遇到的一些现象，详细普及一下防范非法集资知识，共同守住钱袋子，护好幸福家。

（一）以下十种情形要警惕：以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；设置“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。出现这些情况的都要加以防范警惕。

（二）如何正确防范非法集资：总结为三句话，一是要做到四看三思等一夜。四看：一看融资合法性；二看宣传内容；三看经营模式；四看参与集资主体。三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜：如遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。

二是要做到三要、三不要：三要是指一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱"。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资!三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限"都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！同时做到三不要：一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。二是不要被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不要与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

三是注意保护个人隐私信息。关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时咨询专业人士或向有关主管部门举报投诉。

三、非法金融活动其它主要表现形式

一是网络金融诈骗。随着数字技术发展，手段日益翻新，如伪造金融网站、假冒银行工作人员、实施虚假贷款，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局，如冒充客服退费、虚假中奖等。二是金融传销。本质是通过拉人头发展下线，维持资金运转，以虚假理财产品或金融投资计划为包装，诱骗参与者缴纳费用加入并发展下线，形成资金链条，一旦下线人数不足，资金链便会崩溃跑路。

【提问2】我县在防范非法金融活动工作开展方面做了哪些主要工作。

防范非法金融活动是一项系统性工作，目前主要做好以下几方面工作。

一是完善工作机制，强化组织领导。成立“舒城县防范和打击非法金融活动工作专班”，统筹公检法、信访、网信、市场监管、金融监管等部门协同配合，明确各成员单位职责，构建起“政府主导、部门联动、齐抓共管”的工作格局。不定期召开成员单位会商会议，分析研判非法集资形势，听取部门工作建议，研究解决工作中存在的问题。2025年以来共召开6次专题会议，针对防范非法集资宣传、养老领域、供销领域、涉农及粮食加工领域非法集资等突出问题进行会商，制定相关实施方案和应对措施。近年来，居家养老领域问题逐渐显现，财政联系民政部门及时上门核实，共对5家养老服务机构进行约谈，提醒警戒；对县域内两家粮食收购加工企业、一家农民专业合作社民间借贷存在的风险隐患，财政部门联系农业农村局、粮食中心、属地乡镇共同会商，成立专班，责任到人，千方百计制定化解方案，采取盘活资产，打通市场信息渠道，分步还款等措施，得到债权人的谅解。通过完善信息共享和协同处置机制，加强部门间的沟通协作，各相关部门在日常工作中发现非法集资线索后，及时互通信息，联合开展调查处置，极大提高了工作效率。

二是加强监测预警，及时发现风险。引导金融机构搭建非法集资监测预警平台，运用大数据分析技术，对企业资金流向、交易行为等进行实时监测。重点对资金流向（分散转入集中转出、周期性等额转出、投资款、会员费等用途交易等特征）、重点账户（对日常排查、科技手段等监测出的中高风险企业加大尽职调查力度）、重点领域（民间投融资中介、网络借贷、养老服务、涉农合作组织、融资租赁、交易所、交易中心等）方面进行监测，对企业短期内资金异常流入、频繁流出等异常情况加强风险监测，及时发现潜在风险。发现问题及时报告县防非打非专班，充分发挥金融机构“站岗放哨”的作用。同时建立基层网格员制度，充分发挥社区、一线工作人员作用，对辖区内企业、投资咨询机构等进行日常筛查，及时掌握情况。一旦发现可疑情况，立即上报，实现风险早发现、早处置，杜绝隐患。

三是全面排查整治，消除风险隐患。主动对接行业主管部门开展风险排查。对县内注册企业名称和经营范围中含“融资担保”“小额贷款”“典当”“资产管理”“交易所”“交易中心”等涉金融字样的市场主体开展排查，截至目前共计排查58家，暂未发现涉及非法集资线索；对市财政局下发涉及我县10家注册企业名称和经营范围中含有“私募基金”字样的市场主体进行走访并要求企业变更名称和经营范围，目前正在有序整改；同时引导担保公司、小贷公司等相关地方金融组织变更名称和经营范围，对多次未按要求落实变更的，及时向市场监管部门申请列入企业经营异常名录，2024年度提请列异4家。2025年以来，对全县粮食系统、涉农企业、农民专业合作社、供销系统、民政部门养老机构及地方金融组织总计300余家企业开展排查，未发现非法集资情况。同时组织各乡镇对属地企业开展民间非法借贷情况排查，排查企业600余家次。对省市交办的线索及时现场办结。对省市转交我县的涉嫌非法集资线索及信访部门提交的非法金融活动线索，积极联合行业主管部门、属地乡镇实地排查并及时上报情况，重点线索第一时间联合市场监管和行业主管部门前往现场核查，三年来，共核查线索十余件，核查情况均及时上报相关主管部门。同时积极做好金融领域维稳工作。针对一些外省市非法集资案件，我县积极做好协调配合服务，对县域内部分投资人上当受骗的，适当对其进行心理疏导，缓和群众情绪，避免激化矛盾，力争不出现聚众访、赴省访、进京访的情况。针对排查出的县内三家企业涉及民间借贷情况，因涉及群众较多，及时上报县委政法委，并联合属地乡镇采取行政化解措施，逐步化解企业债务，后期持续关注化债情况，避免矛盾激化群访事件发生。

【提问3】请问我县在开展非法金融活动宣传方面做了哪些工作。

在防范和打击非法金融活动宣传方面，我县坚持常态化宣传与集中宣传相结合，每年6月15日，由县金融服务中心牵头，县直和乡镇同步组织公、检、法、银行机构等相关部门搭建宣传台开展集中宣讲，同时积极参与“宪法宣传日”、“国家安全日”、“3.15消费者日”等重大宣传活动同步开展宣讲。

集中宣传方面每年开展“防范非法集资宣传月”活动，通过多种形式广泛宣传，制作宣传展板、发放宣传资料，深入社区、农村、学校、企业等场所进行宣传。通过现场接受咨询、观看典型案例以案说法，揭露了非法集资、非法证券期货等非法金融活动犯罪手法和主要特点，尤其重点讲解防范和识别养老诈骗的相关知识。活动现场向社会公众发放宣传折页、法律咨询答疑，重点围绕非法集资、非法证券期货、信用卡诈骗等非法金融活动形式，揭露诈骗伎俩，传授防骗常识，提高群众防范和识别风险能力。

线上宣传主要是通过舒城政务平台、融媒体、抖音、公众号、横幅、电子显示屏大力宣传防范非法金融活动相关知识，同时联系交通部门在全县各路公交车上循环播放防范非法集资宣传标语和宣传视频，对重点领域、重点人群（特别是老人、学生）加强宣传教育，提高广大群众识别非法集资知识覆盖面和防范意识；对接中国移动公司，发送防范非法集资和养老诈骗内容的提示短信，对接县电视台播放防范非法集资宣传标语、播放防范非法集资视频。2025年至今共发送提示短信3万余条，发放宣传资料6万份，

三是建立举报奖励机制。广泛宣传“举报保密、举报有奖”，发动社会各界人士提供有价值线索，一经核实立即兑现奖励，提高群众监督积极性，利用人民群众的监督来筑牢防非处非的“天网”。 

【提问4】我县在开展打击防范非法金融活动工作方面还存在哪些问题。

目前我县在开展防范和打击非法金融活动方面还存在一些薄弱环节，一是少数地方及重点领域宣传工作不到位。主要体现在偏远山区，少数镇村干部防范工作意识程度不够，需进一步加强宣传引导，养老服务、涉农组织等相关重点领域专项排查力度不够，少数行业主管部门重视程度不够。二是线上非法金融活动难以监管。线上非法金融活动手段较隐蔽，难以提前预警，信息滞后，缺乏专业人才和系统监测，创新方法不够。

【提问5】我县在防范和打击非法金融活动下一步重点工作聚焦在哪几个方面。

下一步工作主要聚焦三个方面，一是压紧压实金融风险监管责任。落实属地主体责任,加强金融监管保障,强化金融监管协作联动。对金融风险易发重点行业不定期开展专项治理活动,强化金融监管责任。加强投资者教育,提高公众金融风险识别能力。组织好专项排查活动,进一步摸清风险底数,建立监管台账。二是及时防范化解各类金融风险。常态化开展非法集资风险专项排查活动，努力化解存量风险，确保系统风险依法稳妥处置。持续开展金融领域风险专项整治等活动，联合金融监管、市场监管、城管、公安、法院等部门执法力量，严厉打击和取缔线上线下未经批准擅自经营放贷业务的组织或个人。三是加大力度开展常态化防非宣传，营造良好社会氛围。一方面持续要求属地政府和县直行业主管部门常态化开展防非宣传，把防非工作贯穿在日常工作中，另一方面组织利用好集中宣传月活动，广泛利用微信、公众号、电视、短信等媒介开展主题宣传，督促银行机构利用身边事多制作接地气短视频加强投资者风险教育，提高广大群众金融风险识别能力。

总之，非法金融活动通过相关职能部门的密切配合，坚持打早打小，齐抓共管，一定能够把风险矛头消除在萌芽状态，努力为我县创造良好的地方金融环境，为平安舒城建设贡献一份力量。